पर्सनल ऋण आपकी अपेक्षित में न होने वाली व्ययों को तुरंत पूर्ण करने में मदद करता है, जैसे कि घर में विवाह, नया घर बनना, या मेडिकल एमरजेंसी। इसलिए, पर्सनल ऋण एक बेहतर व सरल विकल्प है, जिससे आप अपने असफलताओं से सुलझे रह सकते हैं। आप अपने कुछ भी जरूरत के लिए पर्सनल ऋण का उपयोग कर सकते हैं, इसलिए यह अन्य ऋणों से बेहतर है।

1. पर्सनल लोन ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया (Personal Loan Offline Application Process)

पर्सनल लोन के लिए ऑफ़लाइन आवेदन करने के लिए, आवेदन प्रक्रिया इस प्रकार है:

• सबसे पहले आपको सम्बंधित ब्रांच में विजिट कर शाखा प्रबंधक से लोन लेने के सम्बन्ध में बात करनी होगी |
• ब्रांच मेनेजर द्वारा आपके रोजगार, निवास, मासिक आय और विभिन्न प्रकार की जानकारी प्राप्त करेंगे |   
• ब्रांच मेनेजर के सहमत होनें पर वह आपको लोन लेने हेतु एक एप्‍लीकेशन फॉर्म देंगे |
• इस लोन एप्‍लीकेशन फॉर्म को भरनें के पश्चात आपको सभी महत्वपूर्ण दस्तावेज संलग्न कर बैंक में जमा करना होगा |
• इसके पश्चात बैंक कर्मचारियों द्वारा आपके निवास, आय और दस्तावेजों का वेरिफिकेशन किया जायेगा |
• वेरिफिकेशन के दौरान आपके द्वारा दी गयी जानकारी और दस्तावेज सही पाये जानें पर वह अपनी रिपोर्ट बैंक मेनेजर के समक्ष प्रस्तुत करेंगे |
• इसके पश्चात बैंक मैनेजर द्वारा आपकी लोन फाइल को ऋण देने के लिए अप्रूव कर आपके बैंक अकाउंट में लोंन की धनराशि ट्रान्सफर कर दी जाएगी |    

2. Online ऐप के माध्यम से पर्सनल लोन के लिए आवेदन करें:

Online ऐप की सहायता से फ़ोन के माध्यम से सभी दस्तावेज़ जमा करें और सीधे अपने खाते में धन प्राप्त करें। अत्यधिक दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता नहीं है। केवल आईडी प्रूफ (पैन कार्ड, आधार कार्ड), एड्रेस प्रूफ (रेंट एग्रीमेंट, आधार कार्ड), इनकम प्रूफ (बैंक स्टेटमेंट) और एक फोटो की जरूरत होती है। एक बार दस्तावेज़ पूरे हो जाने के बाद, App उन्हें सत्यापित करेगा और कुछ घंटों के भीतर आपके ऋण को स्वीकृत कर देगा। कुछ ही दिनों में आपके पसंदीदा खाते में ऋण वितरित कर दिया जाएगा। इस खाते से आपकी सुविधा के अनुसार ईएमआई भी ली जाएगी।

इसे भी पड़े  : – Loan क्या है और कैसे ले?

पर्सनल लोन हेतु आवश्यक दस्तावेज (Documents Required For Personal Loan)

बैंक से पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए, आपको कुछ दस्तावेज जमा करने होंगे, जिनमें शामिल हैं:

• पहचान का प्रमाण ( आधार, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड)
• निवास का प्रमाण (आधार कार्ड, पासपोर्ट, रेजिडेंशियल सर्टिफिकेट) 
• आय का प्रमाण (पिछले 3 माह की सैलरी स्लिप के साथ-साथ 3 महीने का बैंक स्‍टेटमेंट
• पासपोर्ट साइज की फोटो
• मोबाइल नंबर

पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

नीचे बताया गया है कि बैंक किन कारकों के आधार पर पर्सनल लोन (Personal loan) की ब्याज दरें तय करता है:

• क्रेडिट स्कोर :-  इसका अर्थ है कि किसी व्यक्ति के पर्सनल लोन में जोखिम कैसा है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो बैंक आपके लोन में जोखिम देखकर अधिक ब्याज दर लगाएगा। इसलिए, हम हमेशा सलाह देते हैं कि क्रेडिट स्कोर 750 या इससे अधिक रखें।
• मासिक इनकम :-  बैंक/लोन संस्थानों ने इनकम का अनुमान किया है, जो की व्यक्ति के समय पर लोन का भुगतान करने की पूर्णता को दर्शाता है। इसलिए, जो लोग ज्यादा इनकम करते हैं, वे कम ब्याज दर पर त्वरित लोन प्राप्त कर सकते हैं।
• कहाँ काम करते हैं :- ऋण की ब्याज दरें इस बात को ध्यान में रखकर निर्धारित की जाती हैं कि आप कहां काम करते हैं और क्या करते हैं। स्थापित संगठनों में काम करने वाले व्यक्ति आमतौर पर तेज और बेहतर ब्याज दरों पर व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करते हैं। नौकरी की सुरक्षा के कारण सरकारी नौकरी वालों को भी बेहतर दरों पर ऋण प्राप्त होता है।
• बैंक के साथ आपका संबंध :-  यदि आपके बैंक के साथ अच्छे और स्थापित संबंध हैं और अतीत में आपने समय पर ऋण चुकाया है, तो बैंक आपको दूसरों की तुलना में आसान शर्तों और कम ब्याज दरों पर ऋण प्रदान कर सकता है। बैंक के मौजूदा ग्राहक भी प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर के पात्र हो सकते हैं।

पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें

पर्सनल लोन (Personal loan) लेने के लिए आपको निम्नलिखित मुख्य शर्तों को पूरा करना होगा:

• उम्र: आवेदक की न्यूनतम उम्र 18 वर्ष और अधिकतम 60 वर्ष होनी चाहिए
• क्रेडिट स्कोर: 750 या ज़्यादा
• सैलरी: नौकरीपेशा लोगों की न्यूनतम सैलरी 15000 रु. प्रति माह होनी चाहिए
• आय: गैर- नौकरीपेशा ग्राहकों के लिए कम से कम 5 लाख रु. प्रति वर्ष
• स्थिर रोज़गार: कुल कार्य अनुभव 2 वर्ष जिसमें से 1 वर्ष से एक ही नौकरी में होना चाहिए
• बिज़नेस की निरंतरता: गैर- नौकरीपेशा प्रोफेशनल कम से कम 2 साल से बिज़नेस चला रहे हों
• रोज़गार का प्रकार: प्रतिष्ठित संस्थानों, MNC, प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कंपनियों, सरकारी संस्थानों, PSU में काम करने वाले व्यक्ति   । 

पर्सनल लोन के लिए ऊपर बताई गई योग्यता शर्तें सामान्य हैं, बैंक/ लोन संस्थान के आधार पर ये शर्तें बदल/ बढ़ भी सकती हैं।

पर्सनल लोन लेने में क्रेडिट स्कोर की भूमिका

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से आपको व्यक्तिगत ऋण को अधिक आसानी से और अनुकूल शर्तों पर प्राप्त करने में मदद मिल सकती है, क्योंकि अच्छे क्रेडिट इतिहास वाले किसी व्यक्ति को उधार देने पर ऋणदाता को कम जोखिम का सामना करना पड़ता है। बैंक जोखिम को कम करने के लिए उच्च क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को ऋण देना पसंद करते हैं। अपने व्यक्तिगत ऋण आवेदन को स्वीकृत होने की संभावना बढ़ाने के लिए, 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर रखने का लक्ष्य रखें।

इसे भी पड़े  : – Mudra Loan 2023: प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के प्रकार, ब्याज दरें व नियम

ऐसे आसानी से मिल सकता है पर्सनल लोन 

• 750 या ज़्यादा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें
• समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें और कोई भी गलत जानकारी मिलने पर समय पर उसमें सुधार हो सके। रिपोर्ट में गलत जानकारी होने से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है
• विभिन्न बैंकों/ लोन संस्थानों के पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करें और वो ऑफर चुनें जो आपके लिए बेहतर है
• उन बैंकों/ लोन संस्थानों में अप्लाई करें जहां आपको लोन मिलने की संभावना ज़्यादा है
• अपना क्रेडिट यूटिलाईजेशन रेश्यो 30% से कम रखें
• कम समय में कई बार लोन के लिए अप्लाई ना करें।

Personal Loan: फीस और शुल्क

पर्सनल लोन पर लागू होने वाली फीस व शुल्क (Personal Loan Fee & Charges) हर बैंक/ लोन संस्थान में अलग- अलग हो सकती हैं। इनमें से कुछ मुख्य फीस और शुल्क नीचे दी गई हैं:

• प्रोसेसिंग फीस
• प्रीपेमेंट/ पार्ट- पेमेंट या फोरक्लोज़र फीस
• वेरिफिकेशन फीस
• लोन कैंसलेशन या रीबुकिंग फीस
• डॉक्युमेंटेशन फीस व स्टाम्प ड्यूटी
• लीगल व पीनल चार्ज
• डुप्लिकेट स्टेटमेंट, एनओसी सर्टिफिकेट, ईएमआई/ चेक बाउंस, स्वैप और लेट फीस, आदि।

पर्सनल लोन को क्यों चुनें ? 

व्यक्तिगत ऋण पारंपरिक ऋणों से भिन्न होते हैं और कम ब्याज दरों, त्वरित संवितरण और कम ईएमआई के कारण अधिक फायदेमंद होते हैं। वे व्यक्तिगत परिस्थितियों पर आधारित होते हैं और अन्य ऋणों के समान संपार्श्विक या समान दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता नहीं होती है। त्वरित और विश्वसनीय सहायता के साथ आपात स्थिति के दौरान व्यक्तिगत ऋण सर्वोत्तम होते हैं। आइए पर्सनल लोन के कुछ और फायदों के बारे में जानें।

किसी भी गारंटी की कोई ज़रूरत नहीं

व्यक्तिगत ऋण के लिए, संपार्श्विक या मूल्यवान वस्तु की आवश्यकता नहीं होती है। सुरक्षित ऋणों के विपरीत जैसे उधारदाताओं के व्यक्तिगत ऋणों के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। आप बिना किसी गारंटी के लोन ले सकते हैं।

कहीं भी करें इस्तेमाल

व्यक्तिगत ऋण किसी भी कारण से लिया जा सकता है और जैसा आप चाहें उपयोग किया जा सकता है। ऋणदाता, चाहे वह बैंक हो या वित्त कंपनी, आप ऋण का उपयोग कैसे करते हैं, इस पर कोई अधिकार नहीं होगा। उदाहरण के लिए, आपके द्वारा ऋण लेने के कारण में Bank की कोई भागीदारी नहीं है। आप किसी भी निजी जरूरत के लिए लोन ले सकते हैं और इससे Bank को कोई फर्क नहीं पड़ेगा।

पेपरलेस डॉक्यूमेंटेशन

पर्सनल लोन में अन्य लोन की तुलना में कम कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है। साथ ही पर्सनल लोन लेने की प्रक्रिया और भी आसान हो जाती है क्योंकि सभी दस्तावेज उनके लोन ऐप के जरिए ऑनलाइन जमा किए जा सकते हैं। इस प्रक्रिया के लिए आवश्यक दस्तावेजों में शामिल हैं:

• ID प्रूफ़
• एड्रेस प्रूफ
• इनकम प्रूफ
• फोटोग्राफ

इन चार चीजों के अलावा आपको किसी भी और कागज़ की ज़रूरत नहीं है Paysense के ज़रिये लोन अप्रूवल के लिए।

कम ब्याज दर और सुविधा अनुसार लोन चुकाने की अवधि

व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर अन्य ऋणों की तुलना में प्राप्त करना आसान होता है। नतीजतन, कई बैंकों और वित्त कंपनियों से ब्याज दरें अधिक हैं। हालांकि, अगर आप Paysense के जरिए पर्सनल लोन लेते हैं, तो आप कम ब्याज दर की उम्मीद कर सकते हैं। यह इसे और अधिक सीधा बनाता है और सुनिश्चित करता है कि आपको अधिकतम लाभ मिले। चूँकि आप अपनी ऋण चुकौती अवधि चुन सकते हैं, इसलिए आपकी ब्याज दर भी उसी के अनुसार बढ़ेगी या घटेगी। पर्सनल लोन उन लोगों के लिए सबसे अच्छा विकल्प है जो छोटी अवधि के लिए कर्ज लेना चाहते हैं।