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मोबाइल बैंकिंग एक ऐसी सेवा है जो ग्राहकों को अपने घरों में आराम से मोबाइल डिवाइस का उपयोग करके बैंकिंग सेवाओं का लाभ उठाने की अनुमति देती है। यह उपयोगकर्ताओं को मोबाइल बैंकिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से अपने खाते की शेष राशि की जांच करने, लेनदेन इतिहास की समीक्षा करने, खातों के बीच धन हस्तांतरण करने, ऋण भुगतान करने और अन्य बैंकिंग कार्य करने में सक्षम बनाता है।

मोबाइल बैंकिंग आमतौर पर बैंकों या financial institutions द्वारा समर्पित मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से प्रदान की जाती है जो सुरक्षित रूप से आपके खातों तक पहुंच प्रदान करते हैं और चलते-फिरते लेनदेन की सुविधा प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपका एसबीआई (स्टेट बैंक ऑफ इंडिया) के साथ एक बैंक खाता है, तो आप योनो एसबीआई नामक बैंक के मोबाइल बैंकिंग ऐप को डाउनलोड कर सकते हैं और उपरोक्त सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं।

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Mobile Banking का महत्व

मोबाइल बैंकिंग आज के डिजिटल युग में एक आवश्यक सेवा है। डिजिटलीकरण के आगमन के साथ, मोबाइल बैंकिंग का महत्व काफी बढ़ गया है। इसके अनेक कारण हैं। सबसे पहले, इसे पारंपरिक बैंकिंग सिस्टम की तुलना में अधिक सुविधा प्रदान करते हुए, किसी भी समय और किसी भी स्थान से एक्सेस किया जा सकता है। यह पारंपरिक तरीकों की तुलना में तेज़ और अधिक सुरक्षित है, और इसका उपयोग अक्सर वहन करने योग्य या मुफ्त भी है।

इसके महत्व को समझने के लिए, कुछ साल पीछे चलते हैं जब भारत में केवल कुछ विशेषाधिकार प्राप्त लोग ही मोबाइल बैंकिंग के बारे में जानते थे। अकाउंट बैलेंस चेक करने का मतलब है बैंक जाकर लंबी-लंबी लाइन में लगना। कुछ साल पहले पैसा ट्रांसफर करना, कर्ज चुकाना और निवेश करना भी संभव नहीं था। हालाँकि, आज आप अपने मोबाइल फोन का उपयोग करके अपने घर में आराम से लगभग सब कुछ कर सकते हैं।

आपको केवल एक उपकरण, एक विश्वसनीय इंटरनेट कनेक्शन और मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन की आवश्यकता है। इन तीन चीजों से आप बिना बैंक जाए लगभग हर बैंकिंग कार्य कर सकते हैं। भारत में, आप अपने घर से ही, जल्दी और सुरक्षित रूप से किसी भी भारतीय बैंक खाते से धन हस्तांतरित कर सकते हैं। यह मोबाइल बैंकिंग के महत्व को दर्शाता है।

Types Of Mobile Banking In Hindi

मोबाइल बैंकिंग 5 प्रकार में होती है। आइए इन 5 प्रकारों को संक्षेप में समझते हैं और जानें कि ये किस प्रकार ग्राहकों को बैंकिंग सेवाओं से जोड़ते हैं और उन्हें सुविधा प्रदान करते हैं।

1. Mobile Banking Apps

पहला और सबसे महत्वपूर्ण प्रकार मोबाइल बैंकिंग ऐप है, जो मोबाइल बैंकिंग के लिए डिज़ाइन किए गए समर्पित एप्लिकेशन हैं। उदाहरण के लिए, आप किसी भी बैंक का मोबाइल ऐप जैसे योनो एसबीआई, आईमोबाइल पे, केनरा एआई1 या बड़ौदा एम-कनेक्ट प्लस चुन सकते हैं। ये विभिन्न बैंकों द्वारा पेश किए जाने वाले विभिन्न मोबाइल बैंकिंग ऐप हैं जो आपको अपने घर पर आराम से बैंकिंग सेवाओं का आनंद लेने की अनुमति देते हैं।

आप इन ऐप्स को बैंक के आधिकारिक प्लेटफॉर्म, प्ले स्टोर या ऐप स्टोर से आसानी से डाउनलोड कर सकते हैं। ये ऐप ग्राहकों को अपने मोबाइल उपकरणों का उपयोग करके अपने खातों तक पहुंचने, शेष राशि की जांच करने, फंड ट्रांसफर करने, बिल भुगतान करने और अन्य बैंकिंग लेनदेन करने में सक्षम बनाता है। यह प्राथमिक प्रकार की मोबाइल बैंकिंग है और इसे फोन बैंकिंग भी कहा जाता है।

2. SMS Banking

एक अन्य प्रकार SMS बैंकिंग है। SMS मोबाइल बैंकिंग में, बैंक ग्राहकों को विशिष्ट नंबर प्रदान करता है, जिसे वे बैंकिंग सेवाओं तक पहुंचने के लिए कॉल या डायल कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने एसबीआई खाते के लिए एक ई-स्टेटमेंट जनरेट करना चाहते हैं, तो आपको 09223588888 पर “ESTMT <स्पेस> खाता संख्या <स्पेस> <पीडीएफ को एन्क्रिप्ट करने के लिए 4 अंकों का कोड>” एक परीक्षण संदेश भेजने की आवश्यकता है।

इसी तरह, यदि आप अपने एसबीआई खाते की शेष राशि के बारे में पूछताछ करना चाहते हैं, तो आपको 09223766666 पर “बीएएल” भेजना होगा। SMS बैंकिंग के लिए इंटरनेट कनेक्शन की आवश्यकता नहीं है; संदेश भेजने और अपने घर पर आराम से बैंकिंग सेवाओं का लाभ उठाने के लिए आपके पास केवल एक चार्ज किया हुआ सिम कार्ड होना चाहिए।

3. Mobile Web Banking

Mobile Web Banking के लिए किसी विशिष्ट ऐप को डाउनलोड करने की आवश्यकता नहीं है। आपको बस अपने स्मार्टफोन के ब्राउज़र में आपके बैंक द्वारा प्रदान किए गए निर्दिष्ट वेब URL को खोलने की आवश्यकता है, और वहां से आप आसानी से बैंकिंग सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं। हालाँकि, आपको पहले वेब बैंकिंग के लिए पंजीकरण करना होगा।

पंजीकरण के बाद, आपको एक उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड दिया जाएगा। इस यूजरनेम और पासवर्ड से आप वेब बैंकिंग एक्सेस कर सकते हैं। आपको केवल निर्दिष्ट वेब URL पर जाने की आवश्यकता है, लॉग इन करने के लिए अपना उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड दर्ज करें और वॉइला! अब आप फंड ट्रांसफर करने से लेकर ईएमआई फॉर्म भरने तक के कई काम बड़ी आसानी से कर सकते हैं।

4. USSD Banking

यूएसएसडी असंरचित पूरक सेवा डेटा के लिए खड़ा है, और इसे आमतौर पर *123# या *525# के रूप में स्वरूपित किया जाता है। यदि आपने कभी कीपैड मोबाइल का उपयोग किया है, उदाहरण के लिए, आप अपने एयरटेल सिम कार्ड पर शेष राशि की जांच करने के लिए *123# डायल करने से परिचित हो सकते हैं। इसी तरह, आप निर्दिष्ट यूएसएसडी कोड डायल करके भी बैंकिंग सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं।

अलग-अलग बैंकों के अलग-अलग यूएसएसडी कोड होते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपका एसबीआई बैंक में खाता है, तो आप बैलेंस पूछताछ, फंड ट्रांसफर और मोबाइल टॉप-अप जैसी सेवाओं का लाभ उठाने के लिए *595# डायल कर सकते हैं। इसी तरह, एक्सिस बैंक में, आप मोबाइल बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करने के लिए 9945# डायल कर सकते हैं।

5. Contactless Mobile Payments

अंत में, हमारे पास संपर्क रहित मोबाइल भुगतान हैं, जो नियर फील्ड कम्युनिकेशन (NFC) तकनीक का उपयोग करते हैं। यह एक वायरलेस भुगतान तकनीक है जो दो अलग-अलग उपकरणों को एक दूसरे के साथ संवाद करने में सक्षम बनाती है, जिससे टैप-एंड-पे लेनदेन की अनुमति मिलती है।

एनएफसी भुगतान के लिए, मोबाइल ऐप या कार्ड में एनएफसी चिप होना चाहिए। उदाहरण के लिए, Google पे एनएफसी कार्यक्षमता प्रदान करता है। आपको बस इतना करना है कि एप्लिकेशन खोलें, भुगतान विकल्प चुनें, और फिर अपने डिवाइस को एनएफसी-सक्षम टर्मिनल पर टैप करें। उसके बाद, आपको भुगतान प्राधिकरण के लिए एक पिन प्रदान करने या बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण से गुजरने की आवश्यकता हो सकती है।

Mobile Banking कैसे करें ?

मोबाइल बैंकिंग का लाभ उठाने के लिए सबसे पहले बैंक में खाता होना जरूरी है। अभी भी कई बैंक ऐसे हैं जो अपने ग्राहकों को मोबाइल बैंकिंग सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं। इसलिए, आपको पहले यह पुष्टि करने की आवश्यकता है कि आपका बैंक मोबाइल बैंकिंग सुविधाएं प्रदान करता है या नहीं। एक बार जब आप यह निर्धारित कर लें कि आपका बैंक मोबाइल बैंकिंग प्रदान करता है, तो आप इन चरणों का पालन कर सकते हैं |

Step 1: सबसे पहले अपने बैंक के मोबाइल बैंकिंग ऐप को डाउनलोड करें । इसे आप प्ले स्टोर और ऐप स्टोर, दोनों ही जगहों से डाउनलोड कर सकते हैं ।

Step 2: इसके पश्चात मोबाइल बैंकिंग के लिए रजिस्ट्रेशन करें । ऐप डाउनलोड करके खोलने के पश्चात आप रजिस्ट्रेशन कर सकते हैं जिसके लिए आपको account number, debit card number, आदि जानकारियां देनी होंगी ।

Step 3: इसके पश्चात ऐप की सेटिंग से सिक्योरिटी ऑप्शंस चुनें । Two Step Verification और Biometric Authentication को आप एनेबल कर सकते हैं ताकि आपका अकाउंट किसी भी हैकिंग या फ्राइड से सुरक्षित रहे ।

Step 4: अंत में आप Mobile Banking का इस्तेमाल करना शुरू कर सकते हैं । आप ऐप की ही मदद से किसी अन्य बैंक खाताधारक को फंड ट्रांसफर कर सकते हैं, बैंक खाते में शेष धनराशि की जांच कर सकते हैं, ईएमआई और अन्य ऋण चुका सकते हैं आदि ।

हां, आप केवल 4 चरणों में मोबाइल बैंकिंग का उपयोग शुरू कर सकते हैं। हालांकि, कृपया ध्यान दें कि अलग-अलग बैंकों के पास अलग-अलग डिज़ाइन और शामिल चरणों में भिन्नता हो सकती है। इसलिए, कुछ अतिरिक्त कदम हो सकते हैं जिनका आपको पालन करने की आवश्यकता है। मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करके, आप मोबाइल बैंकिंग सेवाओं तक पहुँचने और उपयोग करने की प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं।

मोबाइल बैंकिंग ऐप्स के अलावा, आप ऊपर बताए गए अन्य तरीकों जैसे यूएसएसडी कोड और SMS बैंकिंग के माध्यम से भी मोबाइल बैंकिंग सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं। यूएसएसडी कोड और SMS बैंकिंग का उपयोग करने के लिए, आपको अपने बैंक से संबंधित कोड प्राप्त करने की आवश्यकता होगी, जिसे आप डायल कर सकते हैं या संदेश के रूप में भेज सकते हैं। इसी तरह, Mobile Web Banking के लिए, आपको अपने बैंक द्वारा प्रदान किए गए उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड की आवश्यकता होगी।

Mobile Banking और Net Banking में क्या अंतर है ?

नेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग दोनों ऑनलाइन सेवाएं हैं जो आपको अपने घर में आराम से बैंकिंग सुविधाओं का उपयोग करने की अनुमति देती हैं। हालाँकि, दोनों के बीच अंतर हैं, जिन्हें निम्न तालिका के माध्यम से समझा जा सकता है: