Blog

Home Loan Kya Hai ? कैसे अप्लाई करे :- Hello दोस्तों स्वागत है आपका Techysir.com के इस नए पोस्ट मैं जिसमें आप जानेंगे की होम लोन क्या है ? कैसे अप्लाई करे इस पोस्ट को पढ़कर आपको कही और जाने की जरूरत नही है क्योंकि आज मैं आपको होम लोन क्या है ? कैसे अप्लाई करे से Related सब Points Clear करूंगा.उसके लिए बस आपको इस पोस्ट को Last तक पढना है |

इस ब्लॉग पोस्ट में, आप होम लोन के बारे में जानेंगे कि वे क्या हैं, होम लोन के प्रकार, होम लोन के लिए आवेदन कैसे करें, होम लोन लेते समय किन बातों का ध्यान रखना चाहिए, होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज, होम लोन की पात्रता, और ब्याज दरें। होम लोन विभिन्न आय वर्ग के लोगों के लिए उपलब्ध हैं । होम लोन लेने से पहले, एक सूचित निर्णय लेने के लिए नियम और शर्तों, ब्याज दरों और अन्य संबंधित कारकों को समझना महत्वपूर्ण है।

Home Loan Kya Hai ?

होम लोन एक बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा एक घर खरीदने, निर्माण करने, मरम्मत करने या जमीन खरीदने के उद्देश्य से दिया गया एक सुरक्षित ऋण है। होम लोन लंबी अवधि के लोन होते हैं और आमतौर पर इनकी अवधि 10 से 30 साल होती है। उधारकर्ता को आमतौर पर ऋण प्रदाता को संपत्ति के रूप में संपार्श्विक प्रदान करने की आवश्यकता होती है, जिसमें ऋण राशि आमतौर पर संपत्ति के मूल्य का 75-90% होती है। यदि उधारकर्ता समय पर ऋण चुकाने में विफल रहता है, तो ऋण प्रदाता ऋण राशि की वसूली के लिए संपार्श्विक संपत्ति बेच सकता है।

होम लोन के प्रकार

किसी भी प्रकार के गृह ऋण के लिए आवेदन करने से पहले यह निर्धारित कर लें कि आपको किस उद्देश्य के लिए ऋण की आवश्यकता है। अलग-अलग बैंक/कर्ज देने वाली संस्थाएं अलग-अलग उद्देश्यों के लिए होम लोन देती हैं। होम लोन के कुछ सामान्य प्रकार हैं:

होम परचेज लोन :- बैंक/ऋण देने वाली संस्थाएं विभिन्न उद्देश्यों के लिए गृह ऋण प्रदान करती हैं। किसी भी प्रकार के गृह ऋण के लिए आवेदन करने से पहले यह निर्धारित कर लें कि आपको किस प्रकार के ऋण की आवश्यकता है। सबसे आम होम लोन रेडी-टू-मूव-इन प्रॉपर्टी, अंडर-कंस्ट्रक्शन प्रॉपर्टी और प्री-ओन्ड होम/रियल एस्टेट खरीदने के लिए हैं। आरबीआई के दिशा-निर्देशों के अनुसार, बैंक/ऋण देने वाली संस्थाएं संपत्ति के मूल्य का 75-90% तक होम लोन राशि के रूप में पेश कर सकती हैं।

कंपोज़िट लोन :- होम लोन, घर खरीदने या निवेश के लिए प्लॉट खरीदने के लिए उपयुक्त होता है। यह लोन प्लॉट खरीदने के लिए पहले ही ट्रांसफर की जाती है, और घर बनने के साथ ही इसकी राशि मिलती रहती है।

होम कंस्ट्र्क्शन लोन :- होम लोन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हैं जो घर बनवाने के लिए पैसे की जरूरत हैं। इसके लिए, पूर्व में जमीन होनी चाहिए और घर निर्माण चाहने वाले व्यक्ति के पास पहली किस्त ट्रांसफर की जानी चाहिए। घर निर्माण प्रक्रिया के अनुसार लोन की राशि आती रहती है।

होम रेनोवेशन/ इंप्रूवमेंट लोन :- यह लोन मौजूदा घर के नवीनीकरण और रखरखाव के खर्चों को कवर करने के लिए लिया जा सकता है। ब्याज दर नियमित होम लोन के समान है। हालांकि, इस प्रकार के ऋण के लिए ऋण अवधि नियमित गृह ऋण की तुलना में कम होती है।

होम एक्सटेंशन लोन :- ये लोन उन व्यक्तियों के लिए हैं जो अपने घर में अतिरिक्त स्थान जोड़ने के लिए पैसे की जरूरत है। इसके तहत, बैंक/लोन संस्थान आमतौर पर, घर के निर्माण की कुल लागत के 75-90% तक की राशि के लिए लोन देते हैं।

ब्रिज लोन :- यह मौजूदा घर बेचने वालों के लिए कम अवधि वाले होम लोन होते हैं। जो लोग अपने मौजूदे घर को बेचकर नए घर खरीदना चाहते हैं, उनके लिए इसका उपयोग उपयुक्त होता है। बेचने और खरीदने के बीच की राशि में अंतर के लिए, आप ब्रिज लोन ले सकते हैं।

इंटरेस्ट सेवर लोन :- यह होम लोन ओवरड्राफ्ट वैविध्यक है। इसमें उधारकर्ता के बैंक अकाउंट और होम लोन अकाउंट को जुड़ाई गई होती है। बैंक अकाउंट में ईएमआई से अधिक जमा की गई कोई भी राशि लोन की प्रीपेमेंट के रूप में उपयोग की जाती है। इससे ब्याज पर भी बचत होती है।

स्टेप अप लोन :- शुरुआती सालों में इस लोन की ईएमआई कम होती है। हालांकि, ईएमआई की रकम समय के साथ बढ़ती जाती है। यह युवा पेशेवरों के लिए फायदेमंद हो सकता है जिन्होंने हाल ही में अपना करियर शुरू किया है।

इसे भी पड़े  : – Loan क्या है और कैसे ले?

होम लोन का उपयोग कहाँ कर सकते हैं 

होम लोन केवल घर से सम्बंधित कार्यों के लिए होता है, जैसे कि घर की नई विकास, नई फ्लोरिंग, बाथरूम की मदद, प्लंबिंग, या घर के सम्पूर्ण पुनर्निर्माण.

• नया घर खरीदने में
• घर में सुधार करवाने में
• जमीन खरीदने में
• घर का निर्माण करवाने में.

होम लोन लेने के लिए योग्यता

होम लोन प्राप्त करने के लिए, बैंकों और वित्तीय संस्थाओं के अनुसार कुछ शर्तें होती हैं। ये शर्तें होम लोन प्रदान करने के आधार पर होती हैं। शर्तें विविध हो सकती हैं, लेकिन कुछ सामान्य होम लोन शर्तें निम्नलिखित होती हैं:

• आवेदक की नागरिकता भारतीय, अनिवासी भारतीय (NRI) होनी चाहिए.
• आवेदक की उम्र 18 वर्ष से लेकर 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए.
• आवेदक का क्रेडिट स्कोर 750 या इससे अधिक होना चाहिए.
• नौकरीपेशा वाले आवेदकों को अपनी वर्तमान नौकरी में कम से कम 2 साल का कार्य अनुभव होना चाहिए.
• बिजनेसमैन या स्वरोजगार वाले आवेदकों का रोजगार कम से कम 3 वर्ष पुराना होना चाहिए.
• आवेदक की न्यूनतम मासिक आय 25 हजार रूपये होनी चाहिए.
• होम लोन देने वाले संस्थान सम्पति के मूल्य का 90 प्रतिशत तक ही लोन देते हैं बाकीं का 10 प्रतिशत आवेदक को खुद ही Arrange करना होता है. जैसे आपको 10 लाख रूपये की जरुरत है तो बैंक आपको 9 लाख ही दे सकते हैं बाकी के 1 लाख आपको खुद से जुटाने होंगे.

इनके अलावा लोन लेने की शर्तें इस बात कर निर्भर करती है कि आप प्रॉपर्टी कहाँ खरीद रहे हैं और किस प्रकार की प्रॉपर्टी खरीद रहे हैं.

होम लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़

• पहचान प्रमाण: पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड और ड्राइविंग लाइसेंस (किसी एक की फोटोकॉपी)
• आयु प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, जन्म प्रमाण पत्र, 10 वीं कक्षा की मार्कशीट, बैंक पासबुक और ड्राइविंग लाइसेंस (किसी एक की कॉपी)
• निवास प्रमाण: बैंक पासबुक, वोटर आईडी, राशन कार्ड, पासपोर्ट, यूटिलिटी बिल (टेलीफोन बिल, बिजली बिल, पानी का बिल, गैस बिल) और LIC पॉलिसी रिसीट (किसी एक की कॉपी)
• आय प्रमाण (नौकरीपेशा के लिए): फॉर्म 16 की कॉपी, हाल ही की सैलरी स्लिप, पिछले 3 वर्षों के आईटी रिटर्न (ITR) और इंवेस्टमेंट प्रूफ (यदि कोई हो)
• आय प्रमाण (गैर- नौकरीपेशा के लिए): पिछले 3 वर्षों का इनकम टैक्स रिटर्न, बैलेंस शीट और कंपनी/ फर्म के प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट स्टेटमेंट, बिज़नेस लाइसेंस की जानकारी और बिज़नेस के पते का प्रमाण
• प्रॉपर्टी से संबंधित दस्तावेज़: सोसायटी / बिल्डर से NOC, घर के निर्माण में होने वाले खर्च का विस्तृत अनुमान, रजिस्टर्ड सेल एग्रीमेंट, अलॉटमेंट लैटर और बिल्डिंग प्लान की मंज़ूरी की कॉपी

नोट: ऊपर दी गई लिस्ट सिर्फ सांकेतिक है, बैंक/ लोन संस्थान अतिरिक्त दस्तावेज़ भी मांग सकता है।

होम लोन कैसे लें 

पुरुष या महिला होम लोन के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से आवेदन कर सकते हैं। होम लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया आसान है। यहां हमने दोनों तरीकों से होम लोन के लिए आवेदन करने की जानकारी दी है।

ऑफलाइन होम लोन कैसे लें

होम लोन प्राप्त करने का सबसे अच्छा स्थान आपका वर्तमान बैंक है, यानी वह बैंक जहां आपका बचत या चालू खाता है। अपने वर्तमान बैंक से गृह ऋण के लिए आवेदन करने से ऋण की शीघ्र स्वीकृति की संभावना बढ़ जाती है। बैंक से ऑफलाइन होम लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया इस प्रकार है:

• सबसे पहले आप आवश्यक दस्तावेजों को लेकर अपने बैंक की नजदीकी शाखा में जायें.
• इसके बाद बैंक के ब्रांच मेनेजर से होम लोन से सम्बंधित सभी जानकारी प्राप्त करें.
• अब होम लोन के लिए आवेदन फॉर्म को लीजिये और फॉर्म में सभी जानकारी को सही – सही Fill करें.
• फॉर्म Fill करने के बाद फॉर्म में आवश्यक दस्तावेजों को Attach करके फॉर्म को सबमिट कर लीजिये.
• कुछ दिन बाद बैंक के कर्मचारी आपकी प्रॉपर्टी को देखने आयेंगे, जहाँ पर आप घर बनाने वाले हैं या जिस घर को खरीद रहे हैं.
• प्रॉपर्टी का वेरिफिकेशन कर लेने के बाद अगर सब कुछ सही रहता है तो 24 से 48 घंटों के अन्दर लोन की राशि आपके बैंक अकाउंट में ट्रान्सफर कर दी जाती है.

इसे भी पड़े  : – Mudra Loan 2023: प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के प्रकार, ब्याज दरें व नियम

ऑनलाइन होम लोन ले लिए आवेदन कैसे करें

ऑनलाइन होम लोन के लिए, आप अपने मोबाइल या कंप्यूटर से बैंक की एप्लीकेशन/वेबसाइट पर जाकर आवेदन कर सकते हैं।

• सबसे पहले आप नेट बैंकिंग की सर्विस को एक्टिव कर लीजिये.
• इसके बाद यूजरनाम और पासवर्ड के द्वारा बैंक की एप्लीकेशन में Login कीजिये.
• एप्लीकेशन में लोन वाले सेक्शन में Home Loan को सेलेक्ट करें. और जितना आपको लोन चाहिए वह राशि दर्ज करें.
• अपने जरुरी दस्ववेजों को सबमिट करके KYC की प्रक्रिया को कम्पलीट कीजिये.
• इसके बाद आपको अपने बारे में सब इनफार्मेशन सही से भरकर फॉर्म को सबमिट कर लेना है.
• अब 24 से 48 घंटे के अन्दर बैंक की तरफ से आपको एक कॉल आयेगा, जिसमें आप जो भी पुछा जायेगा वह सब सही – सही बताना है.
• कुछ ही दिन में बैंक के कर्मचारी आपकी प्रॉपर्टी के वेरिफिकेशन के लिए आयेंग, और सब कुछ सही होने पर लोन एप्लीकेशन को Approve कर देंगे.
• लोन एप्लीकेशन Approve होने के 24 से 48 घंटों के अन्दर लोन की राशि आपके बैंक अकाउंट में ट्रान्सफर कर दी जायेगी.

इस प्रकार से आप ऑनलाइन तथा ऑफलाइन होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, और अपने सपनों का घर बना सकते हैं.

Home Loan: योग्यता शर्तें

होम लोन की योग्यता शर्तें बैंक/ लोन संस्थान और लोन योजनाओं के मुताबिक अलग- अलग होती हैं। हालाँकि, कुछ सामान्य होम लोन योग्यता शर्तें निम्नलिखित हैं:

• राष्ट्रीयता: आवेदक भारतीय निवासी, अनिवासी भारतीय (NRI) और भारतीय मूल का व्यक्ति (PIO) होना चाहिए
• क्रेडिट स्कोर: 750 या उससे अधिक
• आयु सीमा: 18 – 70 वर्ष
• कार्य अनुभव: कम से कम 2 वर्ष (नौकरीपेशा के लिए)
• बिज़नेस कितना पुराना है: कम से कम 3 वर्ष (गैर- नौकरीपेशा के लिए)
• न्यूनतम सैलरी: कम से कम 25,000 रुपये प्रति माह (ये हर बैंक/ लोन संस्थानों में अलग- अलग होती है)
• लोन राशि: प्रॉपर्टी वैल्यू की 90% तक

इनके अलावा, होम लोन की योग्यता शर्तें इस पर भी निर्भर करती हैं कि आप किस प्रकार की प्रॉपर्टी खरीद रहे हैं और कहाँ खरीद रहे हैं।

इसे भी पड़े  : – पर्सनल लोन कैसे लें? पर्सनल लोन लेने का तरीका , ब्याज दरें और अन्य शर्ते

होम लोन लेने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें

होम लोन लेने से पहले आपको कुछ निम्नलिखित बातों पर विचार करना चाहिए.

EMI – होम लोन लेने से पहले, ईएमआई की गणना करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप इसे दिए गए समय सीमा के भीतर चुका सकते हैं। बैंक आपको हर महीने एक निश्चित राशि चुकाने की आवश्यकता होगी, जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों शामिल होंगे। सुनिश्चित करें कि आप ऋण के लिए आवेदन करने से पहले मासिक भुगतान के साथ सहज हैं।

ब्याज दरें – होम लोन पर ब्याज दरें बैंकों और वित्तीय संस्थानों के बीच अलग-अलग होती हैं। ऋण की अवधि जितनी लंबी होगी, ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी। इसलिए, सही लोन अवधि चुनना महत्वपूर्ण है ताकि आपकी वित्तीय स्थिति स्थिर रहे और आप समय पर ईएमआई का भुगतान कर सकें।

सुरक्षित संस्थान – होम लोन के लिए वित्तीय संस्थाएँ और बैंकों से लोन लेना चाहिए, जो सुरक्षित और भरोसेमंद हों.

फीस और चार्ज – होम लोन लेने से पहले, वित्तीय संस्थानों द्वारा लिए जाने वाले विभिन्न शुल्कों के बारे में जानना महत्वपूर्ण है, जैसे प्रोसेसिंग शुल्क, आवेदन शुल्क, ईएमआई बाउंस शुल्क, ईएमआई भुगतान बदलने के लिए शुल्क, आदि। सुनिश्चित करें कि आप इसमें शामिल सभी शुल्कों से अवगत हैं।

Conclusion

अब आप इस लेख को पूरा पढ़ कर होम लोन क्या है ? कैसे अप्लाई करे इससे संबंधित समस्त प्रकार की जानकारी आपको मिल गई होगी अगर आपको होम लोन क्या है ? कैसे अप्लाई करे से संबंधित जानकारी अच्छी लगी है तो अपने मित्रों को शेयर करें और होम लोन क्या है ? कैसे अप्लाई करे से संबंधित किसी और प्रकार के भी सवाल जानना चाहते हो तो नीचे कमेंट बॉक्स में कमेंट करें I