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बिज़नेस लोन ( Business Loan ) कैसे प्राप्त करे, ब्याज दर, योग्यता शर्तें और दस्तावेज :- Hello दोस्तों स्वागत है आपका Techysir.com के इस नए पोस्ट मैं जिसमें आप जानेंगे की बिज़नेस लोन ( Business Loan ) कैसे प्राप्त करे इस पोस्ट को पढ़कर आपको कही और जाने की जरूरत नही है क्योंकि आज मैं आपको बिज़नेस लोन ( Business Loan ) कैसे प्राप्त करे | इस लेख में, हम बिज़नस लोन के बारे में जानेंगे, बिज़नेस लोन ( Business Loan ) कैसे प्राप्त करे, आप कितनी राशि प्राप्त कर सकते हैं, ब्याज दर, योग्यता शर्तें और दस्तावेज और बिज़नस लोन के लाभ और कमियां शामिल हैं।



बिज़नस लोन क्या है ? – What Is Business Loan In Hindi

बिज़नस लोन बैंकों और एनबीएफसी द्वारा व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए प्रदान किए जाते हैं जैसे कि व्यवसाय शुरू करना, विस्तार करना और अन्य व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करना।

बिजनेस लोन दो तरह के होते हैं: सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड।

  • सुरक्षित लोन के लिए उधारकर्ता को बैंक को संपार्श्विक प्रदान करने की आवश्यकता होती है।
  • असुरक्षित लोनों के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करें और इसे पूरा करने के लिए आवश्यक आवश्यकताओं को जानने के लिए, इस लेख को पढ़ें।

बिज़नस लोन का उपयोग कहाँ कर सकते हैं

बिज़नस लोन का उपयोग आप निम्नलिखित कार्यों में कर सकते हैं –

  • अगर आप अपना कोई बिज़नस Start करना चाहते हैं तो उसके लिए बिज़नस लोन ले सकते हैं.
  • आप अपने बिज़नस में इस्तेमाल होने वाले जरुरी सामान को खरीदने में बिज़नस लोन का उपयोग कर सकते हैं.
  • आप अपने बिज़नस के Statup के लिए भी बिज़नस लोन ले सकते हैं.
  • बिज़नस में आ रही पैसो की समस्याओं को दूर करने के लिए भी बिज़नस लोन ले सकते हैं.

बिज़नेस लोन के प्रकार

  • टर्म लोन (Term Loan)

टर्म लोन विभिन्न प्रकार के होते हैं, शॉर्ट-टर्म लोन, लॉन्ग-टर्म लोन और अन्य स्मॉल बिज़नेस लोन (Small Business Loan)। टर्म लोन के तहत जो राशि ऑफर की जाती है टर्म लोन के तहत दी जाने वाली राशि आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर करती है और 12 महीने से 5 साल की अवधि में वापस भुगतान किया जा सकता है। इन प्रकारों के अलावा, टर्म लोन को भी दो भागों में विभाजित किया जा सकता है, अन-सिक्योर्ड बिज़नेस लोन और सिक्योर्ड बिज़नेस लोन। सिक्योर्ड के लिए उधारकर्ता को बैंक के साथ सिक्योरिटी/ गारंटी जमा करने की आवश्यकता होती है, जबकि अन-सिक्योर्ड लोन में कोई सिक्योरिटी जमा नहीं करानी होती है।

  • वर्किंग कैपिटल लोन (Working Capital Loan)

वर्किंग कैपिटल लोन व्यवसायों की दैनिक जरूरतों को पूरा करने के लिए प्रदान किया जाता है। उनका उपयोग अन्य उद्देश्यों के लिए भी किया जा सकता है जैसे व्यवसाय का विस्तार करना, मशीनरी या उपकरण खरीदना, कच्चा माल खरीदना, वेतन देना आदि।




  • लेटर ऑफ़ क्रेडिट (Letter of Credit)

अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में Letter of Credit का उपयोग किया जाता है। एक व्यवसाय जो माल का आयात या निर्यात करता है, उसे अपने विदेशी भागीदारों से आश्वासन की आवश्यकता होती है कि भुगतान समय पर प्राप्त होगा। बैंक यह गारंटी देने के लिए Letter of Credit जारी करता है कि व्यवसाय द्वारा भुगतान किया जाएगा।

  • पॉइंट ऑफ़ सेल (POS) लोन 

व्यापारी अपने बिक्री रिकॉर्ड के आधार पर लोन लेता है। उन्हें पिछले कुछ महीनों में अपनी पीओएस मशीन (जहां डेबिट/क्रेडिट कार्ड खरीदारी/भुगतान के लिए स्वाइप किए जाते हैं) पर कितना ट्रांजेक्शन हुआ है। इसी रिकॉर्ड के आधार पर बैंक व्यापारी को लोन देता है। इसमें लोन भुगतान के भी कई विकल्प होते हैं जैसे, व्यापारी हर महीने लोन का भुगतान करेगा या POS मशीन पर जो भी खरीदारी हो रही है, उसका कुछ हिस्सा व्यापारी और कुछ बैंक को चला जाएगा।बिज़नेस लोन

  • ओवरड्राफ्ट लोन (Overdraft Loan)

एक ओवरड्राफ्ट लोन आपको स्वीकृत सीमित राशि के साथ एक ओवरड्राफ्ट खाता प्रदान करता है। जब तक आप स्वीकृत सीमा तक नहीं पहुंच जाते, तब तक आप उस खाते से जितनी बार चाहें उतनी बार पैसा निकाल सकते हैं। ब्याज केवल निकाली गई राशि पर लगाया जाएगा, संपूर्ण स्वीकृत सीमा पर नहीं। उदाहरण के लिए, यदि आप INR 2,00,000 के ओवरड्राफ्ट के लिए स्वीकृत हैं और आप INR 1,00,000 निकालते हैं, तो ब्याज केवल INR 1,00,000 पर लगाया जाएगा, संपूर्ण INR 2,00,000 पर नहीं।

Business Loan : योग्यता शर्तें

  • बिज़नेस कब से चल रहा हो: 1 वर्ष और ज़्यादा
  • मौजूदा बिज़नेस का न्यूनतम वार्षिक टर्नओवर 12 लाख रु. होना चाहिए
  • सिबिल स्कोर: 750 और ज़्यादा
  • आवेदक का पिछला लोन डिफ़ॉल्ट का कोई रिकॉर्ड नहीं होना चाहिए।

योग्य आवेदक जो लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं

  • व्यक्ति, गैर- नौकरीपेशा पेशेवर, स्टार्ट-अप और छोटे और मध्यम व्यवसाय (MSME)
  • प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कम्पनियाँ, पार्टनरशिप फर्म, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप और निर्माण, व्यापार या सेवा क्षेत्र की बड़ी कम्पनियाँ
  • NGO, को-ऑपरेटिव सोसाइटी, ट्रस्ट, CA, डॉक्टर, आर्किटेक्ट, कंपनी सेक्रेटरी, डिज़ाइनर, आदि।

बिज़नेस लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज

बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करते समय आपको निम्नलिखित दस्तावेज भी जमा करने पड़ सकते हैं:

  • आवेदक के KYC दस्तावेज जिनमें पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, यूटिलिटी बिल (बिजली/ पानी के बिल) शामिल हैं
  • पिछले 1 साल का बैंक स्टेटमेंट
  • नॉन-कोलैटरल ओवरड्राफ्ट की कॉपी, अगर कोई है
  • बिज़नेस इनकॉर्पोरेशन की कॉपी
  • बैंक/ लोन संस्थान द्वारा ज़रूरी कोई अन्य दस्तावेज



बिज़नस लोन कितना मिलता है

बिज़नस लोन आपके व्यवसाय के आकार और आपके वार्षिक टर्नओवर के आधार पर निर्धारित किए जाते हैं। अगर आपका बिजनेस बहुत बड़ा नहीं है तो आप 50,000 से 1 करोड़ तक का bussines loan ले सकते हैं। लेकिन अगर आपका बिजनेस बड़ा है तो आप 40 करोड़ रुपए तक का बिजनेस लोन भी ले सकते हैं। कुल मिलाकर, बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दिए जाने वाले ऋण की राशि आपके व्यवसाय के आकार के आधार पर निर्धारित की जाती है।

बिज़नस लोन में ब्याज दरें

होम लोन की तुलना में बिजनेस लोन की ब्याज दरें आमतौर पर अधिक होती हैं। बैंक और एनबीएफसी आमतौर पर 11% से 19% प्रति वर्ष की ब्याज दरों के साथ व्यावसायिक ऋण प्रदान करते हैं। हालाँकि, ब्याज दर उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफ़ाइल, ऋण राशि, व्यवसाय, ऋण अवधि और उधारकर्ता की साख जैसे कारकों के आधार पर भिन्न हो सकती है।

ऑफलाइन बिज़नस लोन के लिए आवेदन कैसे करें

  • ऑफलाइन बिज़नस लोन लेने के लिए सबसे पहले आप अपने आवश्यक दस्तावेजों के साथ सम्बंधित बैंक की ब्रांच या वित्तीय संस्था के ऑफिस में जाइए.
  • वहाँ के मैनेजर से मिलिए और बिज़नस लोन की सभी आवश्यक जानकारी को प्राप्त कर लीजिये.
  • इसके बाद बिज़नस लोन के लिए आवेदन फॉर्म को लीजिये, और फॉर्म में सभी इनफार्मेशन को सही – सही Fill कर लीजिये.
  • फॉर्म को Fill करने के बाद अपने दस्तावेजों को Attach करके फॉर्म को सबमिट कर लीजिये.
  • अब आपको कुछ दिनों का इन्तजार करना है, बैंक आपके एप्लीकेशन का निरिक्षण करेंगें और अगर आप बिज़नस लोन के लिए योग्य पाये जाते हैं तो लोन की राशि कुछ ही दिनों में आपके बैंक अकाउंट में ट्रान्सफर कर दी जाती है.

ऑनलाइन बिज़नस लोन के लिए आवेदन कैसे करें

  • ऑनलाइन बिज़नस लोन लेने के लिए आपको सम्बंधित बैंक या NBFC के ऑनलाइन पोर्टल में रजिस्टर करना होगा.
  • इसके बाद लोन वाले विकल्प में Business Loan को सेलेक्ट करें.
  • जितनी लोन की राशि आपको चाहिए उसे इंटर करके Next पर क्लिक करें.
  • इसके बाद आपको अपनी बेसिक इनफार्मेशन Fill कर लेनी है और KYC के लिए डॉक्यूमेंट अपलोड करके अपनी लोन की Eligibility Check कर लेनी है.
  • कुछ ही मिनट में आपको बता दिए जायेगा कि आप लोन के लिए Eligible  है या नहीं.
  • अगर आप Eligible  होते हैं अपने बिज़नस की इनफार्मेशन Fill करके एप्लीकेशन को सबमिट कर लीजिये.
  • इतना करते ही 24 से 48 घंटे के अन्दर लोन की राशि आपके बैंक खाते में ट्रान्सफर कर दी जायेगी.



बिज़नस लोन के फायदे – Advantage Of Business Loan In Hindi

यदि आप बैंक या एनबीएफसी की शर्तों के पात्र हैं, तो बिज़नस लोन प्राप्त करना आसान है। कई बैंक और एनबीएफसी अनुकूल ब्याज दरों पर बिजनेस लोन देते हैं। आप अपने व्यवसाय के आकार के आधार पर बड़ी मात्रा में बिज़नस लोन ले सकते हैं। बिजनेस लोन आपके बिजनेस को बढ़ाने के लिए बहुत फायदेमंद होता है। बैंक और एनबीएफसी आपके कारोबार को चलाने में दखल नहीं देंगे, लेकिन अगर आपके कारोबार में कोई निवेशक है तो वे दखल दे सकते हैं। बिज़नस लोन का पूरा लाभ आपको जाता है क्योंकि निवेशकों को ऋणदाता की तरह लाभ का हिस्सा नहीं मिलता है

बिज़नस लोन के नुकसान – Disadvantage Of Business Loan In Hindi

सभी Business Loan के लिए पात्र नहीं हैं। हो सकता है कि बैंक और एनबीएफसी आपको आवश्यक राशि प्रदान न करें, जिससे निराशा होगी। बड़े व्यावसायिक ऋण मूल्यवान संपत्तियों द्वारा सुरक्षित होते हैं। यदि आवेदक समय सीमा के भीतर ऋण चुकाने में असमर्थ रहता है, तो ऋणदाता संपत्तियों को जब्त कर सकता है।

भारत सरकार द्वारा दी जाने वाली लोन योजनाएं



Conclusion

अब आप इस लेख को पूरा पढ़ कर बिज़नेस लोन ( Business Loan ) संबंधित समस्त प्रकार की जानकारी आपको मिल गई होगी अगर आपको बिज़नेस लोन कैसे लें? बिज़नेस लोन लेने का तरीका से संबंधित जानकारी अच्छी लगी है तो अपने मित्रों को शेयर करें और बिज़नेस लोन कैसे लें? बिज़नेस लोन लेने का तरीका से संबंधित किसी और प्रकार के भी सवाल जानना चाहते हो तो नीचे कमेंट बॉक्स में कमेंट करें |

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